Thiên tài lọt top Forbes Under 30 lĩnh án 85 tháng tù, lừa cả ngân hàng lớn nhất nước Mỹ
(Thị trường tài chính) - Từng được tung hô là "thần đồng khởi nghiệp", hay "nữ doanh nhân thiên tài" của giới startup Mỹ, Charlie Javice đã dựng nên cú lừa ngoạn mục tới hàng trăm triệu USD khi ngân hàng JPMorgan Chase mua lại công ty khởi nghiệp hỗ trợ tài chính Frank của cô.
Charlie Javice là một nữ doanh nhân người Pháp lai Mỹ, sinh năm 1993. Cô lớn lên ở New York, có cha là một nhà tài chính người Pháp và mẹ cô là một huấn luyện viên. Javice theo học tại Trường tư thục Pháp - Mỹ New York, sau đó tốt nghiệp Trường Wharton thuộc Đại học Pennsylvania sau ba năm với bằng cử nhân tài chính và luật.
Khi còn là sinh viên năm nhất tại Wharton, cô đã thành lập PoverUp, một nền tảng trực tuyến giúp sinh viên tìm hiểu thêm về việc thành lập các câu lạc bộ tài chính vi mô. Năm 2016, Javice thành lập Frank, nơi hỗ trợ sinh viên vay vốn và hỗ trợ tài chính. Bằng sự thông minh và khéo léo của mình, Javice thu hút được đầu tư từ các nhân vật lớn, kiếm được vô số khách hàng cùng số tiền huy động vốn lên tới hàng chục triệu USD. Cô được mệnh danh là "thần đồng khởi nghiệp", hay "nữ doanh nhân thiên tài" của thung lũng Silicon.
Công ty Frank do cô thành lập nhận được nhiều lời khen ngợi vì đã đơn giản hóa hỗ trợ tài chính đại học cho sinh viên và phụ huynh. Đầu 2021, cô tuyên bố rằng quy mô người dùng của công ty Frank đã đạt 4,25 triệu người, "trở thành nền tảng lập kế hoạch tài chính đại học hàng đầu và phát triển nhanh nhất", đồng thời giúp "hơn 6.000 sinh viên được giảm học phí". Nhờ vậy, cô trở thành một ngôi sao đang lên trong lĩnh vực tài chính và góp mặt trong danh sách 30 Under 30 của tạp chí Forbes năm 2019. Điều này cũng khiến nhiều doanh nghiệp lớn để mắt đến Frank, trong đó có ngân hàng JPMorgan Chase.
JPMorgan Chase quyết định sẽ mua lại Frank với giá 175 triệu USD bởi con số 4 triệu người dùng đầy ấn tượng. Thế nhưng, chỉ sau một thời gian, JPMorgan tuyên bố rằng việc mua lại Frank "là một sai lầm lớn". Vào tháng 9 năm 2021, JPMorgan Chase đã thử liên hệ với khách hàng của Frank qua mail, nhưng nhận thấy hơn nửa số email bị gửi ngược lại. Sau đó, JPMorgan phát hiện danh sách khách hàng mà Javice cung cấp là giả, và trên thực tế, con số đó chỉ khoảng 300.000 người dùng.
Theo các hồ sơ buộc tội, để chứng minh hệ sinh thái người dùng khổng lồ của mình trước khâu thẩm định, Javice đã thuê một nhà khoa học dữ liệu tạo ra tập dữ liệu giả để qua mặt ngân hàng.
Trong thời gian đầu đi vào hoạt động, Frank hầu như không có khách hàng. Tuy nhiên, Javice đã ép nhân viên nói dối khách hàng rằng nền tảng đã có tới hàng nghìn sinh viên từ nhiều trường đại học đăng ký. Thậm chí, cô còn sa thải bất kỳ nhân viên nào phản đối, cô cho rằng: "Thành công bắt đầu từ sự giả tạo".
Ngày 29/9/2025, tòa liên bang Manhattan tuyên 85 tháng tù đối với Javice về các tội lừa đảo chứng khoán, lừa đảo ngân hàng, lừa đảo điện tín; đồng thời yêu cầu bồi thường và tịch thu với tổng số tiền vượt 300 triệu USD theo phán quyết và án lệnh liên bang. Các công tố viên liên bang đã đề nghị mức án 12 năm tù cho Javice. Tuy nhiên, luật sư của Javice chỉ đề nghị mức án 18 tháng tù.
Thẩm phán quận Alvin Hellerstein của Hoa Kỳ cũng ra lệnh cho bà Javice phải nộp phạt hơn 22 triệu đô la và trả hơn 287 triệu đô la cho JPMorgan cùng với bị cáo đồng phạm Olivier Amar, giám đốc tăng trưởng và mua lại của công ty khởi nghiệp này.
Trong thư gửi tòa, Javice bày tỏ hối hận và xin khoan hồng, nhưng công tố viên nhấn mạnh cô đã "nhiều lần nói dối" và "thuê người tạo dữ liệu giả" để cưỡng bức thương vụ. Trong một lá thư gửi cho Thẩm phán Hellerstein tháng này, Javice cho biết: "Tôi chấp nhận phán quyết của bồi thẩm đoàn và chịu hoàn toàn trách nhiệm về hành động của mình. Tôi không có lời bào chữa nào cả, chỉ có sự hối tiếc", cô nói thêm.
Theo: BBC, The Guardian, New York Post, SDNY.
