Tăng giám sát chống rửa tiền, vàng và bảo hiểm xã hội: Chính sách mới có hiệu lực tháng 11/2025

Chuyển từ 500 triệu phải báo cáo Cục Phòng chống rửa tiền

Từ ngày 1/11/2025, Thông tư 27/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước chính thức có hiệu lực, quy định rõ chế độ báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử đến Cục Phòng, chống rửa tiền.

Theo Thông tư, đối với các giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước, mọi giao dịch có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên hoặc tương đương bằng ngoại tệ đều phải được báo cáo đến Cục Phòng, chống rửa tiền. Quy định này áp dụng trong trường hợp tất cả các tổ chức tài chính tham gia giao dịch đều hoạt động tại Việt Nam.

Đối với các giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế, nghĩa vụ báo cáo được áp dụng khi giao dịch có ít nhất một tổ chức tài chính tham gia ở ngoài lãnh thổ Việt Nam, thực hiện tại quốc gia hoặc vùng lãnh thổ khác, với giá trị từ 1.000 USD trở lên hoặc tương đương bằng ngoại tệ khác.

Tuy nhiên, Thông tư nêu rõ, nếu tổ chức tài chính chỉ đóng vai trò trung gian trong giao dịch chuyển tiền điện tử thì không bắt buộc phải thực hiện báo cáo. Điều này giúp giảm tải cho các đơn vị không trực tiếp khởi tạo hoặc thụ hưởng giao dịch, đồng thời tập trung nguồn lực giám sát vào các bên thực hiện chính.

Nội dung báo cáo gửi đến Cục Phòng, chống rửa tiền sẽ bao gồm thông tin về tổ chức tài chính khởi tạo và thụ hưởng, thông tin về khách hàng cá nhân hoặc tổ chức tham gia giao dịch, cùng các dữ liệu chi tiết về giao dịch và những thông tin bổ sung khác theo yêu cầu của cơ quan chức năng trong từng thời kỳ.

Từ 1/11/2025, chuyển từ 500 triệu phải báo cáo Cục Phòng chống rửa tiền

Ngân hàng được giao nhận vàng miếng

Ngân hàng Nhà nước sửa đổi Thông tư về phân loại, đóng gói, giao nhận kim khí quý, đá quý tại Thông tư số 33/2025/TT-NHNN, có hiệu lực từ 15/11/2025.

Trong đó, một trong những nội dung đáng chú ý là giao quyền giao, nhận vàng miếng cho tổ chức tín dụng. Cụ thể, Thông tư 33/2025/TT-NHNN đã bổ sung quy định:

Tổ chức tín dụng nhận vàng miếng từ khách hàng, thực hiện nhận theo miếng.

Tổ chức tín dụng giao vàng miếng cho khách hàng, thực hiện giao theo miếng.

Như vậy, từ 15/11/2025, tổ chức tín dụng trong đó có ngân hàng được phép nhận, giao vàng miếng với khách hàng.

Tăng chế tài xử lý trốn đóng, chậm đóng bảo hiểm xã hội

Từ 30/11/2025, Nghị định 274/2025/NĐ-CP chính thức có hiệu lực, quy định chi tiết một số điều của Luật Bảo hiểm xã hội (sửa đổi) liên quan đến hành vi chậm đóng, trốn đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc, bảo hiểm thất nghiệp, cũng như quy trình giải quyết khiếu nại, tố cáo trong lĩnh vực này.

Theo nghị định, doanh nghiệp chậm đóng BHXH, bảo hiểm thất nghiệp sẽ phải nộp thêm tiền lãi bằng mức lãi suất đầu tư của Quỹ BHXH bình quân trong năm trước liền kề, tính trên số tiền và thời gian chậm đóng. Nếu tiếp tục chậm quá 30 ngày, cơ quan bảo hiểm sẽ chuyển hồ sơ sang thanh tra chuyên ngành, buộc truy thu và xử phạt vi phạm hành chính. Trường hợp cố tình không khắc phục, hồ sơ có thể được chuyển sang cơ quan điều tra để xem xét trách nhiệm hình sự theo quy định của Bộ luật Hình sự.

Đáng chú ý, nghị định mới bổ sung cơ chế công khai danh tính các doanh nghiệp vi phạm trên cổng thông tin điện tử của cơ quan BHXH Việt Nam và các phương tiện thông tin đại chúng. Việc công khai này nhằm tăng tính răn đe, minh bạch và tạo áp lực xã hội buộc các đơn vị tuân thủ nghĩa vụ đóng bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn.

Bên cạnh đó, Nghị định 274/2025/NĐ-CP cũng làm rõ quy trình xử lý khiếu nại, tố cáo trong lĩnh vực BHXH, yêu cầu các cơ quan, tổ chức phải tiếp nhận, giải quyết và phản hồi trong thời hạn nhất định, bảo đảm quyền lợi của người lao động được thực thi kịp thời. Đặc biệt, người lao động có thể trực tiếp gửi khiếu nại đến cơ quan BHXH hoặc khởi kiện ra tòa nếu cho rằng quyền lợi về bảo hiểm của mình bị xâm phạm.

Tăng chế tài xử lý trốn đóng, chậm đóng bảo hiểm xã hội

Điều chỉnh về giấy tờ tùy thân khi sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung một số điều về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Thông tư 30/2025/TT-NHNN, có hiệu lực từ 18/11/2025.

Theo đó, đối với công dân Việt Nam, các loại giấy tờ tùy thân hợp lệ bao gồm Thẻ Căn cước công dân, thẻ Căn cước hoặc Căn cước định danh điện tử. Như vậy, Chứng minh nhân dân và Giấy chứng nhận Căn cước sẽ không còn giá trị sử dụng trong các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt.

Đối với người gốc Việt Nam nhưng chưa xác định được quốc tịch, Thông tư mới quy định bổ sung “Giấy chứng nhận gốc Việt Nam” do cơ quan có thẩm quyền cấp là giấy tờ hợp lệ khi tham gia sử dụng dịch vụ thanh toán.

Riêng với người nước ngoài cư trú tại Việt Nam, các loại giấy tờ được chấp nhận bao gồm hộ chiếu hoặc giấy tờ xác minh nhân thân do cơ quan có thẩm quyền nước ngoài cấp. Ngoài ra, người nước ngoài cũng có thể sử dụng các loại giấy tờ liên quan đến thị thực nhập cảnh, giấy tờ thay thế hoặc chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh. Đáng chú ý, Thông tư 30/2025/TT-NHNN cho phép sử dụng danh tính điện tử thông qua tài khoản định danh điện tử mức độ 2 (nếu có), thể hiện bước tiến trong việc áp dụng công nghệ số vào lĩnh vực thanh toán.

Siết chặt tiêu chí xếp hạng ngân hàng

Từ ngày 1/11/2025, Thông tư 21/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước chính thức có hiệu lực, quy định việc xếp hạng các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo tiêu chuẩn thống nhất.

Hệ thống xếp hạng mới dựa trên nhiều tiêu chí như năng lực tài chính, quản trị, khả năng thanh khoản và mức độ tuân thủ pháp luật. Việc công bố kết quả xếp hạng nhằm tăng tính minh bạch, giúp cơ quan quản lý giám sát rủi ro tốt hơn và củng cố niềm tin của người gửi tiền, nhà đầu tư.