Cẩn trọng khi đổi tiền lẻ dịp Tết Nguyên đán 2025 để tránh vi phạm pháp luật
(Thị trường tài chính) - Nhu cầu đổi tiền mới, tiền lẻ dịp Tết Nguyên đán tăng cao. Tuy vậy, việc tham gia vào thị trường đổi tiền chợ đen hoặc qua mạng xã hội tiềm ẩn nhiều nguy cơ, bao gồm bị lừa đảo và vi phạm pháp luật.
Tết Nguyên đán Ất Tỵ 2025 đang đến gần, nhu cầu đổi tiền mới, tiền lẻ của người dân tăng mạnh. Đây là thời điểm các phong tục lì xì, đi chùa cầu may trở nên phổ biến, khiến cho thị trường đổi tiền trở nên sôi động, đặc biệt là trên các nền tảng mạng xã hội. Tuy nhiên, nhu cầu này không chỉ mang lại sự thuận tiện mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý và các nguy cơ lừa đảo.
Không khó để nhận thấy các bài đăng trên mạng xã hội, đặc biệt là trong các nhóm kín hay công khai trên Facebook, Zalo, với những lời mời hấp dẫn như “Đổi tiền lẻ mọi mệnh giá, phí thấp” hay “Tiền mới, số seri đẹp, giá ưu đãi”. Các mức phí chênh lệch giữa giá đổi tiền lẻ có thể dao động từ 3% đến 15%, tùy theo mệnh giá và độ hiếm của tờ tiền. Ví dụ, nếu bạn muốn đổi 10 triệu đồng tiền lẻ, bạn có thể phải trả thêm từ 300.000 đến 1,5 triệu đồng cho mức phí chênh lệch này.
Tuy nhiên, sự tiện lợi của việc đổi tiền qua các kênh không chính thống này tiềm ẩn nhiều rủi ro mà không phải ai cũng lường trước. Ngoài việc phải đối mặt với mức phí cao, người dân còn có nguy cơ nhận phải tiền giả, tiền cũ hoặc bị lừa đảo bởi các đối tượng không rõ nguồn gốc. Một mối nguy hiểm không thể bỏ qua là việc tham gia vào thị trường đổi tiền lẻ trái phép có thể khiến người dân vi phạm pháp luật.
Theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP, hành vi đổi tiền lẻ, tiền mới để thu lợi nhuận bị coi là vi phạm pháp luật và có thể bị phạt tiền từ 20 đến 40 triệu đồng. Điều này nhằm hạn chế tình trạng trục lợi từ nhu cầu đổi tiền dịp Tết và khuyến khích việc sử dụng các dịch vụ hợp pháp, đảm bảo quyền lợi của người dân.
Vậy, đâu là cách thức đổi tiền an toàn và hợp pháp?
Ngân hàng là lựa chọn hàng đầu và được khuyến cáo cho mọi người khi muốn đổi tiền lẻ. Các ngân hàng thường có sẵn một lượng tiền lẻ mới, phân bổ để phục vụ nhu cầu của khách hàng, đặc biệt trong dịp Tết. Khi đổi tiền tại ngân hàng, người dân không phải trả bất kỳ khoản phí nào, đồng thời chất lượng tiền cũng được đảm bảo. Quá trình đổi tiền tại ngân hàng khá đơn giản, khách hàng chỉ cần mang tiền muốn đổi đến chi nhánh, điền thông tin vào mẫu phiếu và chờ xác nhận từ nhân viên.
Tuy nhiên, do nhu cầu rất lớn trong dịp Tết, không phải lúc nào các ngân hàng cũng có thể đáp ứng đủ yêu cầu của tất cả khách hàng. Các ngân hàng thường ưu tiên phục vụ khách hàng VIP hoặc khách hàng thân thiết, khiến cho nhiều người phải tìm đến các kênh không chính thức.
Thực tế, nhiều người vẫn lựa chọn đổi tiền qua mạng xã hội hoặc tại các chợ đen vì sự tiện lợi và không phải mất thời gian xếp hàng tại ngân hàng. Tuy nhiên, đây là lựa chọn tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, không chỉ về mặt pháp lý mà còn về mặt tài chính. Khách hàng có thể nhận phải tiền giả, tiền cũ hoặc không đủ số lượng như cam kết.
Mặc dù nhu cầu đổi tiền lẻ, tiền mới là một phần không thể thiếu trong dịp Tết, song người dân cần cẩn trọng và tuân thủ pháp luật khi thực hiện các giao dịch này.
