Gần 7 triệu tỷ đồng dư nợ tín dụng ngân hàng “thúc” doanh nghiệp tư nhân lớn hơn
(Thị trường tài chính) - Tính đến cuối năm 2024, dư nợ tín dụng đối với doanh nghiệp tư nhân tại các tổ chức tín dụng (TCTD) đạt khoảng 6,91 triệu tỷ đồng, tăng 14,72% so với năm 2023, chiếm khoảng 44% dư nợ tín dụng nền kinh tế.
Lãi suất cho vay tiếp tục có xu hướng giảm
Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Đào Minh Tú cho biết tại Hội thảo “Vốn ngân hàng góp phần thúc đẩy kinh tế tư nhân” do Thời báo Ngân hàng tổ chức ngày 21/3/2025.
Hội thảo là cơ hội quan trọng để đánh giá những thành tựu của khu vực kinh tế tư nhân, đồng thời là diễn đàn để nhà quản lý, nhà khoa học, nhà ngân hàng, doanh nghiệp cùng thảo luận tìm ra những giải pháp thiết thực nhằm thúc đẩy mạnh mẽ sự phát triển của khu vực này.
Phát biểu khai mạc Hội thảo, Phó Thống đốc Thường trực NHNN Đào Minh Tú nhấn mạnh vai trò quan trọng của kinh tế tư nhân đối với sự phát triển kinh tế đất nước. Hiện khu vực này đóng góp gần 50% GDP, hơn 30% ngân sách nhà nước, tạo ra hơn 40 triệu việc làm, chiếm khoảng 85% tổng số lao động trong nền kinh tế. Tuy nhiên, phần lớn doanh nghiệp tư nhân có quy mô nhỏ và vừa (chiếm 98%), khả năng tiếp cận vốn ngân hàng vẫn còn nhiều hạn chế.
Xác định phát triển kinh tế tư nhân là chiến lược, chính sách lâu dài của quốc gia; thời gian qua, ngành ngân hàng đã tích cực thực hiện đồng bộ các giải pháp thúc đẩy tăng trưởng tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của người dân, doanh nghiệp nói chung cũng như các doanh nghiệp tư nhân nói riêng. Đó là điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với điều kiện thị trường, góp phần hấp thu các cú sốc bên ngoài; phối hợp đồng bộ các công cụ chính sách tiền tệ trong từng giai đoạn để hạn chế áp lực tỷ giá; Điều hành lãi suất chủ động, linh hoạt, tạo điều kiện cho TCTD tiếp cận nguồn vốn chi phí thấp từ NHNN; chỉ đạo TCTD tiếp tục tiết giảm chi phí, chuyển đổi số mạnh mẽ để giảm mặt bằng lãi suất cho vay…
Kết quả, mặt bằng lãi suất cho vay đã giảm mạnh (lãi suất cho vay bình quân năm 2024 giảm 1,24%, năm 2025 tiếp tục có xu hướng giảm so với cuối năm 2024), góp phần hỗ trợ hoạt động của doanh nghiệp, người dân.
Với các DNNVV, NHNN đã xác định là đối tượng ưu tiên cho vay với lãi suất ưu đãi khi cho vay ngắn hạn bằng VND thấp hơn các lĩnh vực sản xuất kinh doanh thông thường (hiện nay là 4%/năm).
Song song với đó, NHNN cũng yêu cầu các TCTD tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả, lành mạnh, hạn chế nợ xấu gia tăng và phát sinh; hướng tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất, lĩnh vực ưu tiên, lĩnh vực là động lực tăng trưởng kinh tế theo chủ trương của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ; kiểm soát chặt chẽ tín dụng với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro.
Ngân hàng tích cực vào cuộc
Theo các đại biểu, mặc dù khu vực kinh tế tư nhân đã có sự phát triển mạnh mẽ, nhưng các doanh nghiệp vẫn đối mặt với nhiều khó khăn. Phần lớn các doanh nghiệp có quy mô nhỏ và vừa, hạn chế về tiềm lực tài chính và khả năng cạnh tranh. Đây cũng là một trong những nguyên nhân khiến khả năng tiếp cận vốn của các doanh nghiệp tư nhân vẫn còn gặp nhiều khó khăn.
Năm 2025 dự báo cho thấy tình hình kinh tế thế giới tiếp tục diễn biến phức tạp, xung đột địa chính trị, căng thẳng thương mại gia tăng và chi phí vay cao ở nhiều quốc gia. Các khó khăn nêu trên sẽ tác động lớn đến nền kinh tế có độ mở lớn như nước ta, trong đó có khu vực kinh tế tư nhân.
Với sự nỗ lực, vào cuộc của NHNN và hỗ trợ tích cực của các NHTM, hoạt động cấp tín dụng đối với doanh nghiệp tư nhân đã đạt được nhiều kết quả tích cực. Tính đến cuối năm 2024, dư nợ tín dụng đối với doanh nghiệp tư nhân tại các TCTD đạt khoảng 6,91 triệu tỷ đồng, tăng 14,72% so với năm 2023, chiếm khoảng 44% dư nợ tín dụng nền kinh tế.
Trong đó, có 100 TCTD phát sinh dư nợ tín dụng đối với DNNVV với tổng dư nợ đạt 2,74 triệu tỷ đồng, tăng 10,7% so với cuối năm 2023, chiếm 17,6% dư nợ nền kinh tế, có 208.992 DNNVV còn dư nợ. Điều này cho thấy nguồn vốn tín dụng ngân hàng đã đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho mục đích sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp tư nhân, đồng thời góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển và tăng nguồn thu cho Ngân sách Nhà nước.
Bám sát chủ trương và định hướng của Chính phủ trong hỗ trợ nguồn vốn thúc đẩy kinh tế tư nhân, Ngân hàng Lộc Phát (LPBank) đã sớm triển khai linh hoạt nhiều chính sách và giải pháp hỗ trợ thiết thực về nguồn vốn cho doanh nghiệp, đặc biệt là nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Thời gian qua, LPBank dành hơn 15.000 tỷ đồng cho các chương trình vay vốn tín dụng ưu đãi, lãi suất vay linh hoạt. Cụ thể, về cho vốn vay sản xuất kinh doanh với quy mô 4.000 tỷ đồng, lãi suất chỉ từ 6.5%/năm; Gói cho vay Doanh nghiệp xuất nhập khẩu quy mô 5.000 tỷ đồng, lãi suất từ 6.15%/năm đối với VNĐ và 5%/năm đối với USD; Gói vay thúc đẩy tăng trưởng tín dụng với quy mô 6.000 tỷ VNĐ.
Đặc biệt, ngay từ những tháng đầu năm 2025, LPBank “tung” gói vay quy mô 8.000 tỷ đồng với ưu đãi lãi suất giảm sâu chỉ từ 4,8%/năm cho doanh nghiệp. Cụ thể, gói vay được LPBank thiết kế cho Khách hàng Doanh nghiệp hiện hữu và Khách hàng Doanh nghiệp mới khi tham gia vay vốn tại Ngân hàng, mức lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 4,8%/năm với các khoản vay ngắn hạn USD và từ 6,3%/năm đối với các khoản vay ngắn hạn VND. Đối với các khoản vay trung dài hạn, lãi suất chỉ từ 7%/năm với thời hạn cố định lên tới 12 tháng. Áp dụng đến hết 30/06/2025.
Bên cạnh đó, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn phù hợp với đặc thù hoạt động, LPBank cũng đã xây dựng nhiều cơ chế, chính sách vay linh hoạt như: Cho vay siêu nhanh, cho vay mua ô tô, cho vay sản xuất kinh doanh… với hồ sơ thủ tục vay vốn đơn giản, tinh gọn, thời gian phê duyệt nhanh chóng.
LPBank đã và đang ưu tiên phát triển các sản phẩm tín dụng xanh dành cho các doanh nghiệp, hộ kinh doanh có ứng dụng công nghệ xanh, sản phẩm thân thiện với môi trường, đặc biệt khách hàng là doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn như: xuất khẩu gạo, xuất khẩu cà phê, xuất khẩu hạt điều, xuất khẩu thủy sản, hộ sản xuất kinh doanh… hướng tới hỗ trợ phát triển nền nông nghiệp xanh, bền vững, đóng góp vào phát triển kinh tế xanh, kinh tế tuần hoàn của đất nước. Ngoài ra, LPBank cũng ưu tiên dành nguồn vốn vay cho khách hàng doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh năng lượng tái tạo như thủy điện, điện mặt trời, điện gió với mức lãi suất ưu đãi.
Đối với doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ, doanh nghiệp thuộc nhóm yếu thế cũng được LPBank ưu tiên triển khai gói tín dụng quy mô 80 triệu USD hợp tác cùng Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) nhằm hỗ trợ bình đẳng giới, hỗ trợ nhóm yếu thế tiếp cận vốn kèm theo các cam kết về tín dụng xanh, bảo vệ môi trường, tối ưu chi phí và tạo ra nhiều cơ hội kinh doanh, phát triển.
Tại Agribank, đến nay tỷ trọng tín dụng đầu tư cho khu vực kinh tế tư nhân khoảng 80% tổng dư nợ của Agribank với gần 1,4 triệu tỷ đồng. Trong đó các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân với quy mô trên 400 ngàn tỷ chiếm khoảng 90% dư nợ đối với khách hàng doanh nghiêp và đã tăng hơn 30 % trong vòng 5 năm qua.
Trong năm 2024, Agribank chủ động giảm lãi suất cho vay 04 lần, đưa lãi suất cho vay bình quân thời điểm cuối năm giảm gần 2% so với đầu năm và thuộc nhóm thấp trên thị trường..
Để hỗ trợ hơn nữa cho khu vực kinh tế tư nhân, trong 2 tháng đầu năm 2025, Agribank tiếp tục giảm từ 0,2% - 0,5% sàn lãi suất cho vay ngắn hạn để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, đồng thời triển khai 9 chương trình tín dụng quy mô trên 350 nghìn tỷ với lãi suất cho vay thấp hơn từ 1%-3% so với lãi suất thông thường đảm bảo cung cấp đầy đủ các sản phẩm tín dụng tới tất cả đối tượng khách hàng. Trong đó, riêng các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân, Agribank dành nguồn vốn 240.000 tỷ đồng, áp dụng cho nhiều đối tượng khách hàng như: khách hàng doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng FDI, khách hàng xuất nhập khẩu,.. “Để kinh tế tư nhân đóng góp nhiêu hơn nữa và giúp kinh tế tư nhân bứt phá và vươn tâm quốc tế, kinh tế tư nhân rất cần được các cơ quan nhà nước hỗ trợ về cơ chế chính sách, tạo môi trường thuận lợi để sản xuất kinh doanh, giảm thủ tục hành chính, hỗ trợ nhiều về thông tin thị trường cũng như tiếp cận ứng dụng khoa học công nghệ. Về phía các các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân cũng cần chủ động nâng cao năng lực quản trị doanh nghiệp, quản trị rủi ro, hệ thống sổ sách kế toàn cần được minh bạch,..”- đại diện Agribank cho biết.
